小额贷款公司通过P2P融资违法吗?

2024-06-16 14:19

1. 小额贷款公司通过P2P融资违法吗?

  违法。P2P属于第三方金融中介,不允许有资金池,有资金池涉嫌非法集资。小额贷款如果采用P2P融资显然违法。
  法规:
  中国银监会下发《关于小贷公司试点的指导意见》(银监发〔2008〕23号)规定:小贷公司不吸收公众存款。
  经营原则:
  小额贷款公司不得吸收社会存款,不得进行任何形式的非法集资。银监会指出了三条路小贷公司资金来源途径:股东缴纳的资本金、捐赠资金,以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金。
  定义:
  小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立,不吸收公众存款,经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。
  小额贷款普遍采用的融资模式:
  1、联合出资。
  2、增资扩股。
  3、从银行融资。

小额贷款公司通过P2P融资违法吗?

2. 现在的P2P小额贷款公司属于金融机构吗

小额贷款公司属于金融行业。2009年《金融机构法典》规定,我国金融机构的范围不仅涵盖传统的银行、保险、证券类金融机构,还包括企业年金、贷款公司、农村资金互助社、村镇银行等新型金融机构。在此之前,小额贷款公司是非金融机构。 1.贷款是银行或其他金融机构以一定利率贷出货币资金并必须归还的一种信贷活动形式。广义的贷款是指贷款、贴现、透支和其他借贷资金。通过向银行贷款,集中的货币和货币资金可以满足社会扩大再生产对补充资金的需求,促进经济发展。同时,银行也可以获得贷款利息收入,增加自身积累。 二、小额信贷的风险审查 贷款风险的出现往往始于贷款审核阶段。从综合司法实践中的纠纷可以看出,贷款审查阶段的风险主要出现在以下几个环节。 (一)审查内容遗漏,银行贷款审查人员缺失,造成信贷风险。贷款审查是一项细致的工作,需要调查人员对贷款主体的资质、资格、信用、财产状况等进行系统的调查和考察。 (2)在实践中,一些商业银行没有尽职调查,而贷款审查人员往往只注重文件的鉴别,而缺乏尽职调查。这样就很难识别贷款中的欺诈行为,容易造成信用风险。 (3)很多错误判断都是因为银行没有听取专家对相关内容的意见或者专业人士做出的专业判断。在贷款审查过程中,不仅要查清事实,还要从法律、金融等方面对相关事实做出专业判断。然而,在实践中,大多数贷款审查过程并不十分严格和到位。 三。贷前调查的法律内容 (1)审查借款人的合法成立和持续有效存续的法律地位。如为企业,应审查借款人是否依法成立,是否具备从事相关业务的资质和资格,并查验营业执照和资质证书,关注相关证照是否通过年检或相关认证。 (二)关于借款人的资信检查借款人的注册资本是否适合贷款;检查是否存在明显的注册资本抽逃情况;过去的贷款和还款;以及借款人的产品质量、环保、纳税等是否合格。可能影响还款的违法情形。 (3)关于借款人的借款条件,借款人是否按照相关法律法规开立了基本存款账户和一般存款账户;借款人(如为公司)的对外投资是否超过其净资产的50%;借款人的负债比例是否符合贷款人的要求; (四)对于担保,应考察担保人的资质、信誉和履约能力。

3. P2P贷款的模式?

  P2P贷款的模式: 
  一、线上线下模式
  1. 线上模式 - 传统的P2P模式
  以拍拍贷为主的纯线上模式,一对一的借贷模式。没有抵押,没有担保公司。投资人就是根据借款人的信用评价来决定是否借款,平台不介入交易,只负责信用审核,展示及招标。这种是国外比较常见的平台采取的模式。不过中国的这个体系现在还不太健全,还在发展中,这种模式的坏账风险会很高。纯线上模式的平台是凤毛麟角。
  线上的特点包括:
  透明度高,投资人更容易了解资金的流向,并且对于分散投资更有优势,降低投资人的风险。有人说方便了屌丝人群理财。同时也因为平台太多,存在很多问题。
  2. 线下模式
  线下债权转让模式,比如说宜信。这个债权转让模式,就是将或得的债权拆分组合,打包成固定收益类产品,然后通过销售队伍将其销售给投资理财客户。虽然是线下,但是不同是多了一个“第一借出人”。由第一借出人先将债权买入手中,在转让给其他出资人。他的最大债权人是CEO唐宁。不过因为宜信主打债权转让模式,碰触了投资资金,好像已接近了非法集资的红线。
  线下的特点包括:
  利用信息的壁垒导致用户粘性强,相对来说投资期限长。一般来说线下P2P有理财业务员,门店等。能够签纸质合同,法律保障高。不过某些线下平台透明度不高,坏账率比较好。
  3. 线上线下结合 - 金融机构模式
  陆金所,你我贷,人人贷都是线上线下结合,特点是网上获取资金,线下用实地考察的方式获取和审批项目。好像很多投资者选择陆金所是因为看中了平安集团的信誉。
  比如说陆金所将金融产品放在互联网上,用户通过贷款用途,金额和期限条件自行筛选和对比,挑选合适的金融产品。平台主要是扮演中介的角色,本身不参与交易和资金往来。
  4. 线上线下结合的创新型
  有利网,一个在线理财的平台。投资人在网上出借富余资金或得利息实现理财目标,保本息的。线下还有很多小借贷机构,担保机构。由线下机构推荐他们实地调查的用户,再由融资性担保机构为借款人按时付息提供担保,最后在经过风险一层审核推荐给需要的人。有利网算是一匹黑马吧,说是主要向无理财经验的年轻投资者提供服务,从个人信用贷款入手,主打定存宝(又是宝宝类?)和月息通两款,投资门槛也比较低。
  二、有担保无担保模式
  1. 无担保模式
  保留了网贷原始面貌,平台仅发挥信用审核,信息撮合的功能。所有风险借款人自己承担
  2. 有担保模式
  平台自身担保:主要是平台利用自由资金收购出借人已逾期债权,或者通过设立风险准备金的方式来填补出借人的本金损失。
  第三方担保:指平台和第三方担保机构合作,其本金保障全部由第三方担保机构完成。再第三方担保模式中,小贷担保公司对网贷平台项目进行审核与担保。

P2P贷款的模式?

4. 采取P2P 模式的小额贷款公司在中国违法吗?

不违法。
人人贷信贷服务中介(即“P2P”)的合法性主要取决于监管部门的态度,尤其是银监会的态度。从法理上可以有很多讨论,但从金融法实务上来说,监管部门说你不合法你就不合法。
2011年9月,银监会办公厅专门下发了一个《关于人人贷有关风险提示的通知》,人人贷的合法性基本还是得到了监管部门的承认,但同时也提示了包括影响宏观调控效果、易演变为非法金融机构、业务风险难控、不实宣传影响银行体系整体信誉、监管职责不清法律性质不明、信用风险高贷款质量差、开展房地产二次抵押业务存在风险隐患等七大风险。
监管部门并没有否定人人贷整个行业存在的合法性,但已经意识到了其中隐含的金融风险,某些具体公司的业务和不实宣传可能会被视为非法。
参考资料:《关于人人贷有关风险提示的通知》(银监办发[2011]254号)关于人人贷有关风险提示的通知
P2P金融又叫P2P借贷。其中,P2P是 peer-to-peer 或 person-to-person 的简写,意思是:个人对个人。
P2P金融指个人与个人间的小额借贷交易,一般需要借助电子商务专业网络平台帮助借贷双方确立借贷关系并完成相关交易手续。借款者可自行发布借款信息,包括金额、利息、还款方式和时间,实现自助式借款;借出者根据借款人发布的信息,自行决定借出金额,实现自助式借贷。目前主要分为两种模式,基于电子商务的网络P2P金融和传统线下的P2P金融。

5. 采取P2P 模式的小额贷款公司在中国违法吗?

不违法。
人人贷信贷服务中介(即“P2P”)的合法性主要取决于监管部门的态度,尤其是银监会的态度。从法理上可以有很多讨论,但从金融法实务上来说,监管部门说你不合法你就不合法。
2011年9月,银监会办公厅专门下发了一个《关于人人贷有关风险提示的通知》,人人贷的合法性基本还是得到了监管部门的承认,但同时也提示了包括影响宏观调控效果、易演变为非法金融机构、业务风险难控、不实宣传影响银行体系整体信誉、监管职责不清法律性质不明、信用风险高贷款质量差、开展房地产二次抵押业务存在风险隐患等七大风险。
监管部门并没有否定人人贷整个行业存在的合法性,但已经意识到了其中隐含的金融风险,某些具体公司的业务和不实宣传可能会被视为非法。
参考资料:《关于人人贷有关风险提示的通知》(银监办发[2011]254号)关于人人贷有关风险提示的通知
P2P金融又叫P2P借贷。其中,P2P是 peer-to-peer 或 person-to-person 的简写,意思是:个人对个人。
P2P金融指个人与个人间的小额借贷交易,一般需要借助电子商务专业网络平台帮助借贷双方确立借贷关系并完成相关交易手续。借款者可自行发布借款信息,包括金额、利息、还款方式和时间,实现自助式借款;借出者根据借款人发布的信息,自行决定借出金额,实现自助式借贷。目前主要分为两种模式,基于电子商务的网络P2P金融和传统线下的P2P金融。

采取P2P 模式的小额贷款公司在中国违法吗?

6. 采取P2P 模式的小额贷款公司在中国违法吗?

不违法。
人人贷信贷服务中介(即“P2P”)的合法性主要取决于监管部门的态度,尤其是银监会的态度。从法理上可以有很多讨论,但从金融法实务上来说,监管部门说你不合法你就不合法。
2011年9月,银监会办公厅专门下发了一个《关于人人贷有关风险提示的通知》,人人贷的合法性基本还是得到了监管部门的承认,但同时也提示了包括影响宏观调控效果、易演变为非法金融机构、业务风险难控、不实宣传影响银行体系整体信誉、监管职责不清法律性质不明、信用风险高贷款质量差、开展房地产二次抵押业务存在风险隐患等七大风险。
监管部门并没有否定人人贷整个行业存在的合法性,但已经意识到了其中隐含的金融风险,某些具体公司的业务和不实宣传可能会被视为非法。
参考资料:《关于人人贷有关风险提示的通知》(银监办发[2011]254号)关于人人贷有关风险提示的通知
P2P金融又叫P2P借贷。其中,P2P是 peer-to-peer 或 person-to-person 的简写,意思是:个人对个人。
P2P金融指个人与个人间的小额借贷交易,一般需要借助电子商务专业网络平台帮助借贷双方确立借贷关系并完成相关交易手续。借款者可自行发布借款信息,包括金额、利息、还款方式和时间,实现自助式借款;借出者根据借款人发布的信息,自行决定借出金额,实现自助式借贷。目前主要分为两种模式,基于电子商务的网络P2P金融和传统线下的P2P金融。

7. 小额贷款公司与p2p区别

小额贷款公司与p2p区别

  P2P信贷,指有资金并且有理财投资想法的个人,通过第三方网络平台牵线搭桥,使用信用贷款的方式将资金贷给其他有借款需求的人。
  小额贷款是以个人或家庭为核心的经营类贷款,贷款的金额一般为1000元以上,20万元以下。小额贷款是微小贷款在技术和实际应用上的延伸。 小额贷款在中国:主要是服务于三农、中小企业。小额贷款公司的设立,合理的将一些民间资金集中了起来,规范了民间借贷市场,同时也有效地解决了三农、中小企业融资难的问题。
  P2P信贷及小额贷款的特点
  P2P信贷的特点:
  直接透明——出借人与借款人直接签署个人对个人的借贷合同,一对一地互相了解对方的身份信息、信用信息,出借人及时获知借款人的还款进度和生活状况的改善,最真切、直观地体验到自己为他人创造的价值。
  信用甄别——在P2P模式中,出借人可以对借款人的资信进行评估和选择,信用级别高的借款人将得到优先满足,其得到的贷款利率也可能更优惠。
  风险分散——出借人将资金分散给多个借款人对象,同时提供小额度的贷款,风险得到了最大程度的分散。
  门槛低、渠道成本低——P2P借贷使每个人都可以成为信用的传播者和使用者,信用交易可以很便捷地进行,每个人都能很轻松地参与进来。
  P2P信贷因为有很多优点,已经被很多人所接受并且操作,成为一种非常热门的获得资金的方法!
  小额借贷的特点:
  1、程序简单、放贷过程快、手续简便;
  2、还款方式灵活;
  3、贷款范围较广;
  4、营销模式灵活;
  5、小额贷款公司贷款质量高;
  6、小额贷款社会风险小。

小额贷款公司与p2p区别

8. 小贷公司与P2P

以下是相关的法律条例。
根据《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》的规定,自然人之间、自然人与法人、自然人与其他组织之间的借款作为借贷案件受理,确保了民间借贷的组织形式及其合法性。但是,民间借贷中也应当遵循一些特殊的法律规定,例如:借款利率不得超过中国人民银行公布的基准利率的4倍(详见下)。至于自然人之间的关系、通过何种形式或者平台进行借贷,法律并没有规定。
但是需要注意的是,若故意以高利率吸引他人出借款项并将资金用于套利的或者以欺骗手段骗取他人出借款项的,将构成犯罪,要追究相应的刑事责任。
《合同法》第211条:“自然人之间的借款合同约定支付利息的,借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定”。 《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》:“六、民间借贷的利息可适当高于银行利率,但最高不得超过同期银行贷款利率的4倍,超出部分的利息法律不予保护。”
《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》:“十、一方以欺诈、胁迫等手段或者乘人之危,使对方在违背真实意思的情况下所形成的借贷关系,应认定为无效。”
《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》:“十一、出借人明知借款人是为了进行非法活动而借款的,其借贷关系不予保护。”
《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》:“十三、在借贷关系中,仅起联系、介绍作用的人,不承担保证责任。对债务的履行确有保证意思表示的,应认定为保证人,承担保证责任。”
2008年3月,商务部已正式批准了我国第一家可跨省连锁经营的民间借贷中介公司。至此,我国民间借贷中介机构的存在已经得到国家监管机构的承认。由央行起草的《放贷人条例》草案已经提交国务院法制办,“民间借贷”正在国家立法层面得到确认。
近期成立的普惠金融部将会在年底前出台详细的规范标准。